Мошенники прислали чек, а денег нет: что делать

Обновлено 25 октября 2026 · 6 мин чтения

Покупатель прислал чек Kaspi, а денег на счёте нет. Возможно, товар ещё у вас, а возможно, вы уже отдали его и только потом открыли приложение. Что делать, если мошенники прислали чек, а денег нет? Ниже — пошаговый план для обеих ситуаций: как не потерять товар, какие доказательства сохранить и куда обращаться.

Ситуация 1. Чек прислали, товар ещё у вас

Это лучший из возможных вариантов: вы ещё ничего не потеряли.

1. Не отдавайте товар. Ни «на минутку посмотреть», ни курьеру, ни «другу покупателя».
2. Ещё раз проверьте приложение Kaspi.kz. Найдите поступление в «Мой Банк» → Kaspi Gold → «Выписка» и в уведомлениях «Сообщения». Если его нет — оплаты нет, что бы ни было написано в чеке.
3. Напишите покупателю спокойно и коротко: «Поступления пока не вижу. Передам товар, как только деньги придут на счёт». Без обвинений — если человек честно ошибся номером, он сам разберётся со своим банком.
4. Попросите квитанцию файлом PDF и проверьте её. Реакция на эту просьбу часто многое объясняет.
5. Не возвращайте «разницу» и не переходите по ссылкам, которые присылает покупатель «для подтверждения оплаты».

Если покупатель после этого пропадает, начинает торопить, угрожать или придумывать причины («банк задерживает», «деньги придут через час»), — скорее всего, вы правильно не отдали товар.

Ситуация 2. Товар уже отдан, а денег нет

Действовать нужно в первые часы: чем быстрее вы обратитесь в банк и полицию, тем больше шансов, что информация о мошеннике пригодится. Ниже — порядок действий.

Шаг 1. Убедитесь, что денег действительно нет

Откройте приложение и внимательно просмотрите историю операций за нужный день: иногда поступление теряется среди других. Проверьте, не пришли ли деньги на другой ваш счёт или карту. Учтите сроки: по данным Kaspi Гид, переводы между клиентами Kaspi.kz происходят моментально, а из другого банка — в зависимости от его условий, от 5 минут до 3 рабочих дней. Если покупатель утверждал, что платит с Kaspi, а денег нет, — задержкой это не объяснить.

Шаг 2. Сохраните доказательства

Не удаляйте переписку и не блокируйте человека, пока всё не сохранили. Соберите:

• переписку целиком — скриншоты, на которых видны имя, номер или ник собеседника и даты сообщений; по возможности сделайте экспорт чата;
• присланный «чек» — в том виде, в каком его прислали (файл или изображение), не пересохраняя и не редактируя;
• объявление — ссылку и скриншоты, а также профиль покупателя на площадке;
• номер телефона покупателя и номера, с которых он звонил;
• обстоятельства передачи товара — дату, время, адрес, описание человека, номер машины или курьерской службы, имена свидетелей;
• документы на товар — чек о покупке, гарантийный талон, серийный номер или IMEI, если это техника;
• выписку или скриншот истории операций за этот день, где видно, что поступления нет.

Шаг 3. Обратитесь в Kaspi

Сообщите банку о мошенничестве — особенно если вы знаете номер телефона, на который у мошенника открыт счёт, или если в схеме участвовали реальные переводы. Официальные каналы Kaspi:

• форма «Сообщить о мошенничестве» — Kaspi Гид советует заполнить её, если вы подозреваете, что столкнулись с мошенниками, и обещает принять меры;
• чат с Kaspi Гид в приложении или на сайте guide.kaspi.kz;
• короткий номер 9999 — по информации на сайте Kaspi, звонок бесплатный с мобильного.

Будьте реалистичны: если перевода не было вовсе, банку нечего «вернуть» — деньги не уходили с чужого счёта на ваш. Но обращение фиксирует факт мошенничества и может помочь банку принять меры против счёта, связанного с обманом. Номера банка берите только из официального приложения или сайта, а не из сообщений «помощников».

Шаг 4. Подайте заявление в полицию

Получить товар, расплатившись поддельным чеком, — это обман, и полиция рассматривает такие случаи как мошенничество (статья 190 УК РК). Подать заявление можно несколькими способами:

• Позвонить по номеру 102 — дежурная часть полиции.
• Прийти в ближайшее отделение полиции. По Уголовно-процессуальному кодексу заявление может быть устным, письменным или в форме электронного документа.
• Онлайн через портал qamqor.gov.kz — пункт «Подать заявление в полицию» ведёт в публичную часть Единого реестра досудебных расследований (ЕРДР); для входа нужна ЭЦП. Порядок описан на портале eGov.kz.

Что важно знать:

• Полиция обязана принять и зарегистрировать заявление. По статье 185 УПК РК отказ в приёме и регистрации заявления об уголовном правонарушении не допускается, а заявителю выдаётся документ о регистрации. Отказ можно обжаловать прокурору или в суд.
• Сохраните номер регистрации. По нему потом можно отслеживать движение дела.
• Объясняйте суть чётко: покупатель не «задолжал» вам, а получил товар обманом, предъявив чек об оплате, которой не было. Приложите хронологию и доказательства из шага 2.
• Возмещение ущерба. В уголовном деле потерпевший может заявить гражданский иск о возмещении имущественного вреда — уточните это у следователя или юриста.

О том, какое наказание предусмотрено за такие действия, — в статье «Ответственность за поддельный чек в Казахстане».

Шаг 5. Пожалуйтесь на аккаунт на площадке

Если сделка была на OLX, в Instagram или другой площадке, отправьте жалобу на профиль покупателя. На OLX.kz для этого есть кнопка «Сообщить о нарушении»: в форме указывают ссылку на объявление и его номер, можно приложить скриншоты переписки. Это не вернёт деньги, но поможет заблокировать мошенника, пока он не обманул следующего продавца.

Чего не делать

• Не пытайтесь вернуть товар силой и не устраивайте самосуд — это может обернуться проблемами уже для вас.
• Не публикуйте персональные данные покупателя в соцсетях: если он окажется не тем человеком (например, его номер использовали без его ведома), вы рискуете пострадать сами.
• Не отвечайте на предложения «вернуть деньги за комиссию». После обмана пострадавшим иногда пишут «помощники», которые обещают вернуть деньги за предоплату. Это вторая волна того же мошенничества.
• Не удаляйте переписку и чек, даже если очень хочется забыть эту историю.

Как не попасть в эту ситуацию снова

Одно правило закрывает почти все схемы: товар — только после того, как деньги видны в вашем приложении. Чек можно дополнительно проверить на признаки подделки на «Проверке Чеков» — бесплатно, за несколько секунд. Это фильтр для очевидных фальшивок, а не подтверждение банка: сервис не связан с Kaspi Bank и не видит ваш счёт. Подробнее о проверке — в инструкции как проверить чек Kaspi на подделку, а о типичных уловках — в статье о схемах мошенничества с переводами.