Схемы мошенничества с переводами в Казахстане: как их распознать

Обновлено 25 октября 2026 · 6 мин чтения

Мошенничество с переводами в Казахстане почти всегда строится на одном: вас убеждают, что деньги уже пришли или пришли «по ошибке», и просят что-то отдать — товар, ключи, «разницу» или код из SMS. Ниже — самые распространённые схемы глазами пострадавшего: как они выглядят, на чём ловят и как реагировать. Мы сознательно не описываем, как мошенники готовят подделки, — только то, что помогает их распознать.

Схема 1. Поддельный чек перевода

Как выглядит. Покупатель пишет «оплатил» и присылает чек Kaspi — скриншот или файл. Чек выглядит убедительно: сумма, имя получателя, отметка об успешной операции. Продавец отдаёт товар, а деньги так и не приходят.

На чём ловят. На привычке воспринимать чек как оплату и на спешке: «такси ждёт», «быстрее, я опаздываю».

Как защититься. Подтверждение оплаты — только поступление в вашем приложении. Подробно — в инструкции как проверить чек Kaspi на подделку.

Схема 2. «Переплатил — верните разницу»

Как выглядит. «Покупатель» присылает чек на сумму больше цены: «ошибся нулём», «перевёл сразу за два заказа». И просит вернуть лишнее на карту — свою или «жены».

На чём ловят. На порядочности: человек «ошибся», неудобно не вернуть.

Как защититься. Никакой «разницы» не существует, пока вы не увидели полную сумму на своём счёте. Если на счёте ничего нет или пришло меньше — это обман, а не ошибка.

Схема 3. «Ошибочный перевод»

У этой схемы два варианта, и реагировать на них нужно по-разному.

Вариант А: «перевёл вам по ошибке», но денег нет

Как выглядит. Незнакомец пишет или звонит: «Я случайно перевёл вам деньги, верните, пожалуйста». В подтверждение — чек или SMS. На вашем счёте при этом ничего не поступало.

Как защититься. Откройте «Мой Банк» → Kaspi Gold → «Выписка». Нет поступления — нечего и возвращать. Чек от незнакомца ничего не доказывает.

Вариант Б: деньги действительно пришли, и их просят перевести на другую карту

Как выглядит. На счёт поступают реальные деньги от незнакомого человека, а затем вас просят срочно вернуть их — но не отправителю, а «на другую карту», «маме», «на номер бухгалтера».

На чём ловят. Деньги могут быть похищены у кого-то другого, и, переводя их дальше по чужой просьбе, вы рискуете стать звеном в цепочке. Национальный банк РК в таких случаях советует воздерживаться от переводов на счета третьих лиц, проверять движение денег только в официальном приложении банка, немедленно связаться со своим банком для уточнения процедуры возврата и обратиться в правоохранительные органы.

Как защититься. Не переводите деньги по просьбе незнакомцев на другие реквизиты. В Kaspi есть официальный порядок: если отправитель действительно ошибся, он отправляет запрос на возврат, а вам приходит сообщение с кнопкой «Вернуть деньги» — деньги возвращаются тому, кто их отправил. Вернуть перевод также можно в «Мой Банк» → Kaspi Gold → «Выписка» → «Вернуть перевод отправителю». По закону РК «О платежах и платёжных системах» перевод возвращается только с согласия получателя, а если перевод не ошибочный, отвечать на запрос вы не обязаны. При любых сомнениях — сначала в банк.

Схема 4. Фальшивые SMS и уведомления о зачислении

Как выглядит. Вам приходит сообщение, похожее на уведомление банка: «Пополнение … ₸». Следом пишет «покупатель»: «Видите, деньги пришли, отдавайте». Сообщение может прийти с обычного номера или в мессенджер, а иногда «покупатель» просто показывает его на своём телефоне.

На чём ловят. Человек видит знакомый формат и не открывает приложение банка.

Как защититься. SMS, сообщение в мессенджере или пересланное уведомление — не доказательство. Проверяйте баланс и историю операций только в официальном приложении Kaspi.kz, которое вы открываете сами.

Схема 5. Ссылка «для получения оплаты»

Как выглядит. «Покупатель» хочет оплатить «через доставку» или «безопасную сделку» и присылает ссылку, по которой нужно «получить деньги». На странице просят ввести номер карты, срок действия, код с обратной стороны или код из SMS.

На чём ловят. Страница похожа на сайт площадки объявлений, службы доставки или банка. Мошенники также выдают себя за службу поддержки площадки и присылают скриншоты «официальных» сообщений.

Как защититься. Чтобы получить деньги, не нужно вводить данные карты на сторонних сайтах и называть коды. Любая страница, которая просит их «для зачисления», — фишинг.

Схема 6. Звонок «из банка» или «службы безопасности»

Как выглядит. Звонит «сотрудник банка», «службы безопасности» или «полиции»: на вас якобы оформляют кредит или кто-то пытается снять деньги. Чтобы «защитить» средства, просят назвать код из SMS, данные карты или перевести деньги на «резервный счёт».

На чём ловят. На страхе и срочности: «действовать нужно прямо сейчас».

Как защититься. Kaspi прямо пишет: сотрудники банка не спрашивают о доступной сумме на счёте и не просят сообщить номер карты, срок её действия, CVC, коды подтверждения из SMS и ПИН-коды. А сотрудники банков, правоохранительных и государственных органов никогда не просят перевести деньги, чтобы их «сохранить». Положите трубку и сами позвоните в банк по официальному номеру — для Kaspi это 9999 (бесплатно с мобильного) — или напишите в чат с Kaspi Гид.

Схема 7. «Работа»: принимать переводы и пересылать дальше

Как выглядит. Вам предлагают «лёгкий заработок»: принимать переводы на свою карту и пересылать их дальше за процент, или «сдать в аренду» свою карту либо доступ к приложению банка.

На чём ловят. На желании быстро заработать и на уверенности, что «я же ничего не краду».

Чем это грозит. Через такие счета мошенники выводят деньги, похищенные у других людей. Департамент полиции Алматы предупреждает: выполняя переводы по указанию третьих лиц, человек становится соучастником легализации и вывода денег, похищенных интернет-мошенниками. С 16 сентября 2025 года в Уголовном кодексе РК действует статья 232-1 — о незаконном предоставлении и передаче доступа к банковскому счёту, платёжному инструменту или идентификационному средству, а также о незаконном осуществлении платежей и переводов денег за вознаграждение в интересах третьих лиц. В зависимости от части статьи наказание доходит до лишения свободы.

Как защититься. Не передавайте никому карту, данные для входа в приложение и коды, не принимайте и не пересылайте чужие деньги «за процент».

Сводная таблица схем мошенничества с переводами

Общие признаки мошенничества с переводами

• Срочность. Вас торопят и не дают время проверить.
• Доказательство вместо денег. Вам показывают чек, SMS, экран телефона — но не деньги на вашем счёте.
• Просьба отдать что-то в ответ. Товар, «разницу», код, данные карты.
• Уход с площадки. Просят продолжить общение в другом мессенджере или перейти по ссылке.
• Слишком выгодно. Покупатель не торгуется, предлагает больше или готов «оплатить доставку сам через ссылку».

Если вы получили чек и сомневаетесь, его можно бесплатно загрузить на «Проверку Чеков» — сервис покажет, есть ли признаки подделки. Это помогает распознать очевидные фальшивки, но окончательное подтверждение оплаты — только поступление денег на ваш счёт.

Если вы уже пострадали

Сохраните переписку, чеки и данные собеседника и как можно быстрее обратитесь в банк и полицию. Порядок действий — в статье «Мошенники прислали чек, а денег нет: что делать». О том, какая ответственность грозит за такие действия, — в статье «Ответственность за поддельный чек в Казахстане».